Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna to dwa różne sposoby kredytowania, które łączy wspólny mianownik, czyli nieruchomość.

Oto główne różnice między nimi:

Na co przeznaczyć kredyt hipoteczny a pożyczkę hipoteczną?

Kredyt hipoteczny pozwala sfinansować zakup nieruchomości – domu, mieszkania lub działki. Jest to długoterminowy kredyt, który pomaga zakupić nieruchomość. Celem może być również remont mieszkania i domu.

Kredyt hipoteczny to najpopularniejszy sposób na zakup pierwszego mieszkania czy innej standardowej nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna to rozwiązanie zabezpieczone hipoteką, które możesz przeznaczyć na dowolny cel, niekoniecznie związany z zakupem nieruchomości. Możesz wykorzystać środki z pożyczki hipotecznej na remont, konsolidację długów, inwestycje lub inne cele finansowe.

Pożyczka hipoteczna to sposób na zakup nieruchomości niestandardowej – lokalu użytkowego, apartamentu w górach czy nad morzem. W tym przypadku bank wpisuje hipotekę na innej nieruchomości.

Na jakiej nieruchomości można wpisać hipotekę ?

Zaciągając kredyt hipoteczny, zawsze ustanawiasz hipotekę na nieruchomości, która chroni interesy banku lub instytucji finansowej. To oznacza, że ​​jeśli nie spłacisz kredytu, w dużym uproszczeniu bank może nieruchomość sprzedać i rozliczyć się z klientem.

Banki niechętnie przyjmą w zabezpieczenie hipoteczne nieruchomości trudnej do sprzedaży, tj. wymagającej dużego remontu, nieruchomości w bardzo małych miejscowościach, działki o dużej powierzchni, garaży, domu na działce rekreacyjnej itp.  Plusem kredytu hipotecznego jest to, że nieruchomość może nie posiadać księgi wieczystej.

Pożyczka hipoteczna również wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości.

W przypadku pożyczki hipotecznej nieruchomość najczęściej powinna posiadać założoną księgę wieczystą.

Różnice w okresie kredytowania pożyczki hipotecznej a kredytu.

Kredyt hipoteczny: Kredyty hipoteczne mają zazwyczaj długoterminowe okresy spłaty, które wynoszą od kilku do kilkudziesięciu lat. Mogą mieć stałe lub zmienne oprocentowanie.

Bank pozwala na wcześniejszą spłatę zarówno kredytu hipotecznego, jak i pożyczki hipotecznej przed czasem wskazanym w umowie.

Pożyczka hipoteczna: Najczęściej bank zaproponuje krótszy czas, na przykład 20 lat, w przypadku kredytu hipotecznego nawet 35 lat.

Pożyczka hipoteczna jest najczęściej droższa od kredytu hipotecznego i może wymagać wyższej zdolności kredytowej.

Ile otrzymam kredytu hipotecznego, a ile pożyczki hipotecznej?

Kredyt hipoteczny: Kredyt hipoteczny jest zazwyczaj udzielany na znacznie większe kwoty niż pożyczka, nawet do 90% wartości nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna: Może być dostępna na mniejszą wartość nieruchomości – na przykład 60%-80%.

Warto w tej kwestii skonsultować się z bankiem lub dobrym ekspertem kredytowym.

Rozliczenie kredytu

Kredyt hipoteczny: Kredyt hipoteczny ma na celu finansowanie zakupu nieruchomości lub refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego.

Bank wypłaci pieniądze po dostarczeniu do banku potwierdzenia zakup nieruchomości i spełnieniu warunków do uruchomienia.

Pożyczka hipoteczna: Może być wykorzystana na różne cele, co daje kredytobiorcy większą elastyczność w wykorzystaniu środków.

Bank wypłaci pieniądze po wpisaniu do księgi wieczystej hipoteki banku. Najczęściej wystarczy potwierdzenie złożenia wniosku do sądu ksiąg wieczystych.

Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna to kredyty o różnych warunkach, oprocentowaniach i zasadach. W celu ustalenia, jakie rozwiązanie może być korzystniejsze, zapraszam do kontaktu.